انواع القروض.. احصل على تمويلات لجميع الأنشطة

أفضل متخصصين بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، متخصصين بتنفيذ خدماتهم للموظفين الحكوميين فقط هم:

لكنهم لا يقومون بخدمة التحويل من بنك لبنك، ولا استخراج قرض عقاري، ولا يستطيعون مساعدة من عليه ايقاف خدماتهم:

اتصل مباشرة بالضغط هنا

تواصل واتس مباشرة بالضغط هنا

أما من يبحث عن معلومات وتفاصيل تفيده بهذا المجال فإننا نسرد لكم أدناه المعلومات التي نأمل ان تفيدكم وتشبع تطلعاتكم:

انواع القروض

تبحث عن أهم انواع القروض المصرفية التي تقدمها البنوك أو الشركات إلي الأشخاص والتى تتنوع بحسب أحتياج الشخص المقترض سواء كان القرض للتمويل العقاري أو للتمويل الشخصي أو تمويل المشاريع والاعمال، فأى ما كان سبب ضائقتك المالية، فمن المؤكد أنك ستستطيع حلها مع أحد الأنواع وهذا ما سنعرضه سويا.

انواع القروض البنكية:

أولا: قروض الأشخاص:

 وهي أن يتقدم أحد الأشخاص إلي البنوك لطلب القرض فيحدد البنك نوع القرض   بحسب من هو المقترض  وفقا للنقاط الأتية:

1- مقدار دخله الشهري.

2- وضعه المالي الحالي.

3- وضعه المهني الحالي.

4- الغرض من القرض أو سبب أحتياجه له.

انواع القروض البنكية
انواع القروض البنكية

أما أنواع القروض المتاحة لدي البنوك:

القرض الشخصي:

وهي القروض التي يقدمها البنك للشخص بغرض تطوير أعماله ومشروعته أو تمويلها، وتمنح هذه القروض بضمان تعهد الشخص المقترض بـ سداد قيمة القرض مضاف إليها الفائدة التي يقوم البنك بتحديدها خلال فترة السداد والتي تصل إلي خمسة أعوام.

القروض الإجتماعية:

وهي القروض التي يمنحها بنك التنمية الإجتماعية في المملكة للأفراد لحل المشكلات الإجتماعية التي تواجههم  ويعجزون عن تلبيتها مثل التعليم  والزواج وخلافه.

برامج دعم التمويل العقاري:

ونوضح اولا ما هو القرض العقارى الذي تقدمه هذه البرامج، حيث يقدم هذا القرض العقاري من قبل صندوق التنمية العقارية  ووازارة الأسكان،  ويكون ذلك وفقا لبرامج تمويل العقارات، حيث يتم من خلالها  تقديم الدعم للمستفيد من البرامج وتحمل مبلغ الوحدة بشكل كلي أو جزئي علي حسب إتفاق الطرفين. وتقدم الورازة منحة للمستفدين من هذه البرامج التمويلية تصل إلي 500 ألف ريال سعودي كدعم لهم.

قروض التمويل العقاري:

 وهي  تقوم بدعم انواع التمويل العقاري من قبل البنوك للأشخاص من خلال منحهم قروض عقارية لكي يحصلوا علي  وحدات خاصة بهم  وفي المقابل يقوم الشخص المقترض بـ سداد قيمة القرض والفوائد الخاصه به. وتعطي البنوك في السعودية فترة سداد تصل إلي 25 عام،  ولكنها تشترط أن يكون لدي المقترض مايساوي 10% من مبلغ العقار أو الوحدة.

قروض الرهن العقاري:

وهذا القرض تمنحه البنوك للأشخاص الذين يعانون من عجز مالي يمنعهم من القرض العقاري سواء كان أراضي أو وحدات سكنية. ويكون ضمان البنك في هذا القرض هو الوحدة السكنية أو العقار أو الأراضي، حتي يسدد  المقترض  القرض كاملا مضاف إليه فوائده،  وفي هذه الحالة يتم فك العقار المرهون. كما تختلف القروض البنكية من حيث الفوائد والرسوم أيضا،  بحيث تتغير علي حسب عاملان:

  • مدة السداد.
  • قيمة القرض.
  •  فكلما كان قيمة القرض أقل كلما أصبح الحصول علي القرض أيسر  و كانت فائده منخفضة.
  • وكلما كانت مدة سداد القرض طويلة كلما زاد معدل الفائدة.

وهناك  مثلا  انواع القروض للشباب قروض ميسرة تعطي للشباب بدون فوائد وميسرة لدعم مشروعات الصغيرة لتقوم بدعم الشباب بشكل كبير  وهي للشباب الغير عاملين  وتصل هذه القروض إلي ثلاثمائة الف  وتصل فترة السماح إلي عام ونصف  وذلك برعاية بنك التنمية الأجتماعية.

ومن أبرز  مكاتب قروض الشباب معهد ريادة لدعم المنشآت الصغيرة  والمتوسطة،  و التي تقدم خدامتها برعاية بنك التنمية الأجتماعي  والمؤسسة العامة  وبنك الإنماء  والتي تكون خدامتها متوافقة مع شروط  القرض في الاسلام.

وهناك أيضا  القروض الإسلامية،  ولكن القروض في البنوك الإسلامية القروض تسمي تمويلا  وليست قروض،  وذلك القروض البنكية تعطي القروض مع ضمان الفائدة إلي العملاء، أما انواع القروض الاسلامية فيسمي تميل لأنه يبني علي أساس عقدا شرعي  وهما نوعان:

 

انواع القروض الاسلامية
انواع القروض الاسلامية
  • النوع الأول عقد القرض: وهو في الحساب الجاري  ولكنه بدون فوائد  وهي مضمونة في ربحيتها.
  • النوع الثاني: هي في التوفير  والودائع الأستشمارية ولكنها ليست مضمونة فى ربحيتها. وهناك أيضا  القروض العامة  وهي الي تقم بها الحكومة بالأستدانة من فرد أو مؤسسة، ثم تقوم بعد ذلك بسدادة مع الالتزام بتسديد الفوائد أيضا.

أما انواع القروض العامة فقد يكون:

  • دين داخلي:حيث تقترض الحكومة من الأفراد أو المؤسسات المحلية وتسدد القرض بالعمة المحلية.
  • دين خارجي: وهو أن تقترض الحكومة من دول أو مؤسسات خارجية  وهنا يكون السداد بالعملة الأجنية.

ربما تفيدك قراءة:  أفضل جهات استخراج قرض 22 راتب بكل سهولة

انواع القروض المتعثرة

القروض المتعثرة هي القروض التي يتوقف فيها المقترض عن تأخير سداد القرض فى موعده،  بالرغم من مطالبات البنك المستمرة  بسداده، وذلك وفقا لأسباب تكون خارجة عن إرادة المقترض.

وتختلف أنواع القروض المتعثرة وفقا الاسباب الأتية:

  • أسباب لها علاقة بالعميل.
  • أسباب لها علاقة بالبنك.
  • أسباب لها علاقة بالظروف الخارجية.
انواع القروض المتعثرة
انواع القروض المتعثرة

ربما تفيدك قراءة: أفضل سبل تسديد قروض بنك الرياض

طريقة حساب القرض على الراتب

من طلبات الضمان لدي البنوك هو الراتب الحالي لك، وذلك يكون من خلال تحويل راتبك بشكل كامل إلي البنك  وذلك وفقا لطريقة محاسبة معينة سنوضحها لك:

طريقة حساب القرض على الراتب
طريقة حساب القرض على الراتب
  • أولا: عند تقديمك لطلب القرض يطلب منك البنك بإحضار مفرادات المرتب الخاص بك من جهة عملك بحيث يقوم البنك من خلالها بحساب قرضك.
  • ثانيا:  تعريف الاقتراض وهو عبارة عن مجموع راتبك فى حساب البنك مضروب في 16 لينتج لنا قيمة المبلغ التمويلي.
  • ثالثا: تتم عملية  محاسبة القروض من حيث الفوائد التي بتم تقديرها للقرض،  فتكون مختلفة من فرض لأخر علي حسب نوع القرض أو البنك المقدم منه القرض.
  • رابعا: لحساب الفائدة نقوم بضر ب المبلغ التمويلي ×  نسبة الفائدة × 5.
  • خامسا: بالتالي فأن  عمولة تسديد القروض هي مبلغ القرض مضاف إليها قيمة الفوائد ومضروبة في عدد سنوات القرض.
  • سادسا: ولحساب القرض الشهري فكل ماعلينا هو ضرب إجمالي القرض بالفائدة وقسمتهم علي 60 وذلك فرضا  أن القرض مدته 5سنوات.
  • سابعا: نتائج عميلة القسمة السابقة يعطينا قيمة القسط الشهري للقرض.
  • ثامنا: وعليه فأننا عندما نحسب ما سيتم تحويله من الراتب الخاص بك كل شهر، سيكون بنسبة 33% من إجمالي راتبك.

ربما تفيدك قراءة: أفضل 4 شركات لـ استخراج قرض للمتعثرين في سمه بالمملكة

مخاطر القروض البنكية وكيفية الحد منها

قد يكون لدي المقترض سبب ضروري أو طارئ لأخذ القرض، ويكون دارس بشكل جيد كيف سيمكنه رد القرض دون أن يتعرض إلي تأخير سداد القرض أو التعرض إلي التعثر في سداده فيصبح المقترض في مشكلة كبيرة مع البنك. لأنه عندما تتأخر في السداد سيتم حساب عليك فوائد بشكل متزايد،  وهذه النسبة المتزايدة تختلف من بنك إلي أخر، لذلك سداد سداد القرض المبكر لايلزمك بدفع الفوائد المتراكمة، بل أن مؤسسة النقد  السعودية أقرت أن من يلتزم بالسداد المبكر للقروض لمدة ثلاثة أشهر،  لايلزم بعد ذلك بسداد الفوائد علي المدة المتبقية من قرضه.

ويمكننا الحد من أيضا من تلك المخاطر من خلال أن تكون حاجتك للقرض ضرورة، وأن تكون فيمة القرض لاتتعدي فوق القيمة التي تحتاجها فعليا فمثلا إذا كنت بحاجة إلي قرض 70 ألف ريال لشراء سيارة مافي داعي لأخذ قرض ب 100 ألف ريال لانك لست بحاجة لهذا المبلغ ولا لتتحمل عبئ سداده وسداد فوائده. وقد يتسائل  المقبلين علي الأقتراض … ماذا يفعل البنك إذا لم اسدد القرض؟؟

فالقروض نوعان أما قروض بضمانات أو  بدون ضمانا ففي حالة عدم وجود ضمان وفي هذه الحالة فأنه يتجه كسائر الدائنين إلي المحكمة للحصول علي عقوابات علي المقترض أو المدين له بسداد قيمة.

أما في حالة هناك ضمان برهن عقار أو منقول فيتجه البنك  إلي المحكمة بأسترجاع ذلك الرهن  وبيعه في المزاد العلني،  وهناك حالات عقارية مخول للبنك أن يرسل إنذار للمقترض ثم بعد ذلك له الحق المباشر في بيع العقار الرهون في المزاد العلني دون اللجوء إلي المحكمة. أيا كانت مشكلتك المالية فبين يديك كافة التفاصيل التى تمنحها البنوك لحل مشكلتك والبدء فى مشروعك.

المصدر: سداد القروض في المملكة العربية السعودية 

عن سداد القروض في المملكة العربية السعودية

شاهد أيضاً

تسديد قروض الراجحى

تسديد قروض الراجحى .. دليلك الشامل لخبراء الإجراءات المصرفية

أفضل متخصصين بمجال (سداد القروض وتعثرات سمه) لديهم مكتب رسمي يعمل بالمجال منذ مدة طويلة، …

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *